कमर्शियल गाड़ी लोन कैसे लें l How to get a commercial loan?

 कमर्शियल गाड़ी लोन कैसे लें 

कमर्शियल गाड़ी लोन कैसे लें? पूरी जानकारी

यदि आप किसी कमर्शियल वाहन—जैसे ट्रक, पिकअप, मिनी ट्रक, ऑटो, टैक्सी, बस, लोडिंग टेम्पो आदि—को खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके पास पूरी रकम नहीं है, तो कमर्शियल व्हीकल लोन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होता है। कमर्शियल व्हीकल लोन खासतौर पर बिज़नेस उद्देश्यों से लिया जाता है, इसलिए बैंक और NBFCs (नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी) इसे खास शर्तों के साथ प्रदान करते हैं।

नीचे हम कमर्शियल गाड़ी लोन से जुड़ी हर जरूरी जानकारी सरल भाषा में बता रहे हैं—जैसे लोन क्या है, कैसे मिलता है, डॉक्यूमेंट्स, ब्याज दर, EMI, लोन पात्रता, कितनी डाउन पेमेंट लगती है, और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

1. कमर्शियल व्हीकल लोन क्या है?

कमर्शियल व्हीकल लोन वह लोन है जिसे बैंक या फाइनेंस कंपनी व्यापारिक उपयोग के लिए वाहन खरीदने हेतु देते हैं। उदाहरण:

A.    माल ढुलाई के लिए ट्रक

B.     यात्रियों को ले जाने के लिए टैक्सी या बस

C.    डिलीवरी वाहन जैसे टाटा ऐस / सुपर ऐस

D.    ई-रिक्शा या ऑटो

E.     स्कूल वैन / टूरिस्ट वैन

F.      कंस्ट्रक्शन के वाहन जैसे डंपर, JCB आदि

 

निजी वाहन लोन से अलग, इस लोन में बैंक उधारकर्ता की आय, बिज़नेस का प्रकार और भविष्य की कमाई को विशेष महत्व देते हैं।

 

2. कमर्शियल गाड़ी लोन कौन-कौन दे देता है?

भारत में लगभग सभी बैंक और NBFC यह लोन देते हैं, जैसे—

1.     SBI

2.     HDFC Bank

3.     ICICI Bank

4.     Axis Bank

5.     Kotak Mahindra

6.     Mahindra Finance

7.     Tata Capital

8.     Cholamandalam Finance

9.     Shriram Transport Finance

 

प्राइवेट फाइनेंस कंपनियां कम आय पर भी आसानी से लोन दे देती हैं, जबकि बैंक क्रेडिट स्कोर और दस्तावेजों पर ज्यादा ध्यान देते हैं।

3. लोन पाने की पात्रता (Eligibility)

कमर्शियल व्हीकल लोन लेने के लिए निम्न पात्रता जरूरी होती है:

 

व्यक्ति या कंपनी

·        व्यक्ति (सोल प्रोप्राइटर)

·        पार्टनरशिप फर्म

·        प्राइवेट लिमिटेड कंपनी

·        ट्रांसपोर्ट बिज़नेस

·        ड्राइवर-कम-ओनर

आयु

Ø न्यूनतम: 21 वर्ष

Ø अधिकतम: 65 वर्ष (लोन अवधि समाप्त होने तक)

 

आय / Income Proof

* बैंक स्टेटमेंट

 ITR (यदि उपलब्ध हो)

क्रेडिट स्कोर

1.     650+ बेहतर

2.     NBFCs कम स्कोर पर भी वित्त दे देते हैं

अनुभव

* यदि आप पहले से कमर्शियल वाहन चलाते हैं तो लोन मिलना और आसान हो जाता है।

4. कितनी डाउन पेमेंट (Margin Money) लगती है?

कमर्शियल वाहनों में सामान्यतः बैंक 80–90% तक फाइनेंस करते हैं।

 

उदाहरण:

यदि वाहन की कीमत 10 लाख है:

§  बैंक देगा: 8 से 9 लाख (80–90%)

§  आपको देना होगा: 1–2 लाख डाउन पेमेंट

 

पुरानी (Used) गाड़ियों में यह 60–70% भी हो सकता है।

5. कमर्शियल गाड़ी लोन पर ब्याज दर (Interest Rate)

कमर्शियल वाहन लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10% से 18% के बीच होती हैं।

दरें निर्भर करती हैं:

a.     आपकी प्रोफाइल

b.     क्रेडिट स्कोर

c.      वाहन का प्रकार

d.     रिपेमेंट क्षमता

e.     बैंक या NBFC की नीति

 

हल्के वाहनों (Light Commercial Vehicle – LCV) पर ब्याज दर कम होती है, जबकि भारी वाहनों (Heavy Commercial Vehicle – HCV) पर ब्याज अधिक हो सकता है।

6. लोन लेने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट्स

KYC Document

A.    आधार कार्ड

B.     पैन कार्ड

C.    वोटर आईडी / ड्राइविंग लाइसेंस

पता प्रमाण

A.    बिजली बिल

B.     राशन कार्ड

C.    किरायानामा

आय प्रमाण (जैसा लागू हो)

1.     बैंक स्टेटमेंट (6–12 महीने)

2.     ITR (यदि है)

बिज़नेस डॉक्यूमेंट

·        GST रजिस्ट्रेशन (यदि आवश्यक हो)

·        बिज़नेस एड्रेस प्रूफ

·        ट्रांसपोर्ट रजिस्ट्रेशन (यदि है)

 

वाहन से जुड़े डॉक्यूमेंट

1.     कोटेशन / प्रोफोर्मा इनवॉइस

2.     वाहन का मॉडल, ब्रांड विवरण

अन्य

* 2–4 पासपोर्ट साइज फोटो

 

NBFCs कम डॉक्यूमेंट में भी लोन दे देते हैं।

7. लोन कैसे लें? (Commercial Vehicle Loan Process)

 

कमर्शियल गाड़ी लोन की प्रक्रिया सरल होती है। नीचे चरणवार समझें:

चरण 1: वाहन का मॉडल और कीमत तय करें

सबसे पहले यह तय करें कि आपको कौन-सा वाहन चाहिए:

A.    ट्रक / मिनी ट्रक

B.     ई-रिक्शा

C.    टैक्सी (Commercial Car)

D.    टाटा ऐस

E.     बस या वैन

इसके बाद डीलर से वाहन का कोटेशन (Proforma Invoice) ले लें।

चरण 2: बैंक / NBFC चुनें

आप निम्न विकल्प चुन सकते हैं:

Ø आपका मौजूदा बैंक (जहां आपका खाता है – मंजूरी जल्दी)

Ø NBFC (कम डॉक्यूमेंट में लोन)

Ø डीलर द्वारा सुझाई गई फाइनेंस कंपनी

चरण 3: लोन आवेदन (Application Form)

बैंक/NBFC आपको एक फॉर्म देगा जिसे भरना होगा:

        I.            निजी जानकारी

     II.            बिज़नेस विवरण

   III.            वाहन जानकारी

  IV.            आय का स्रोत

चरण 4: डॉक्यूमेंट जमा करना

 

उपरोक्त सभी दस्तावेज जमा करने होंगे। बैंक KYC और इनकम की जांच करेगा।

 

चरण 5: बैंक द्वारा जांच (Verification)

बैंक निम्न जांच करता है:

v CIBIL स्कोर

v बैंक स्टेटमेंट

v आय का स्रोत

v बिज़नेस क्षमता

v पूर्व में लिए गए लोन

NBFCs में यह प्रक्रिया बहुत तेज होती है।

चरण 6: लोन मंजूरी (Loan Approval)

दस्तावेज सही पाए जाने पर बैंक लोन मंजूर कर देता है।

चरण 7: एग्रीमेंट और डिस्बर्सल

लोन अप्रूवल के बाद आपको:

 

        i.            लोन एग्रीमेंट

     ii.            हाइपोथिकेशन (बैंक की गाड़ी पर गिरवी हक)  पर साइन करना होगा।

 

इसके बाद बैंक वाहन डीलर को पैसा भेज देता है।

चरण 8: वाहन की डिलीवरी

 

डीलर से आपको वाहन की चाबी और संबंधित कागजात दे दिए जाते हैं और आपका EMI शुरू हो जाता है।

 

8. कमर्शियल वाहन लोन के प्रकार

1. नया कमर्शियल वाहन लोन

नए ट्रक, टैक्सी, बस आदि के लिए।

2. पुराना (Used / Second-hand) वाहन लोन

यह 60–80% फाइनेंस तक मिलता है।

3. फ्लीट लोन (Fleet Financing)

कई वाहन खरीदने वाली कंपनियों को।

4. टॉप-अप लोन

पहले से चल रहे लोन पर अतिरिक्त राशि।

9. EMI कैसे तय होती है?

आपकी EMI तीन चीजों पर निर्भर करती है:

A.    लोन राशि

B.     ब्याज दर

C.    लोन अवधि (टेन्योर)

टेन्योर आमतौर पर 24 महीने से 60 महीने तक होता है।

लंबा टेन्योर = छोटी EMI

छोटा टेन्योर = कम ब्याज + बड़ी EMI

10. कमर्शियल गाड़ी लोन के फायदे

 कम डाउन पेमेंट में गाड़ी

आप 10–20% राशि देकर वाहन प्राप्त कर सकते हैं।

आय बढ़ाने का साधन

ट्रांसपोर्ट, टैक्सी, डिलीवरी आदि से आय शुरू हो जाती है।

 

 टैक्स बेनिफिट

बिज़नेस के रूप में वाहन पर depreciation और अन्य खर्च टैक्स से घटाए जा सकते हैं।

 तेजी से मंजूरी

NBFCs जैसे महिंद्रा फाइनेंस, श्रीराम फाइनेंस तुरंत लोन मंजूर करते हैं।

11. किन बातों का ध्यान रखें?

 लोन तुलना करें

कम ब्याज वाले बैंक चुनें।

 EMI अपनी आय के अनुसार तय करें

EMI बहुत ज्यादा होगी तो भुगतान में परेशानी आएगी।

 वाहन की उपयोगिता देखें

कौन-सा वाहन आपकी लोकेशन पर अच्छा आय देगा (जैसे ग्रामीण क्षेत्र में टाटा ऐस, शहरी क्षेत्र में टैक्सी आदि)।

 इंश्योरेंस अनिवार्य है

थर्ड-पार्टी या कम्प्रीहेंसिव बीमा कराना जरूरी है।

 समय पर EMI दें

सिविल स्कोर खराब होने पर भविष्य में लोन मुश्किल हो जाएगा।

12. सर्वश्रेष्ठ कमर्शियल वाहन लोन कंपनियां (सुझाव)

Mahindra Finance

a.     दस्तावेज बहुत कम

b.     ग्रामीण इलाकों में बेस्ट

c.      तेज मंजूरी

Shriram Transport Finance

 

* ट्रक और हेवी व्हीकल्स के लिए प्रसिद्ध

SBI

A.    ब्याज दर कम

B.     विश्वास और सुविधा

HDFC / ICICI / Axis Bank

* प्रोफेशनल सर्विस

* बिज़नेस क्षमता पर फोकस

13. कमर्शियल गाड़ी लोन टिप्स

1.     जिस डीलर से वाहन खरीद रहे हैं, उसकी फाइनेंस टीम से बात करें—वे आपको बेहतर ऑफर दिला सकते हैं।

2.     यदि आप ड्राइवर हैं और अपना वाहन पहली बार खरीद रहे हैं, तो NBFC आपको आसानी से लोन दे देगा।

3.     पुराने वाहन पर लोन लेने से पहले RC, इंजन नंबर और पेपर अच्छे से चेक करें।

4.     EMI Auto-debit करवाएं ताकि भुगतान समय पर हो।

निष्कर्ष (Conclusion)

कमर्शियल व्हीकल लोन उन लोगों के लिए बेहतरीन विकल्प है जो ट्रांसपोर्ट, डिलीवरी, टैक्सी या किसी भी प्रकार के व्यावसायिक कार्य से कमाई करना चाहते हैं। सही दस्तावेज, अच्छी वित्तीय प्रोफाइल और सही बैंक चुनकर आप आसानी से यह लोन ले सकते हैं।

यदि आप पहली बार वाहन खरीद रहे हैं और आपकी आय कम है, तो NBFC कंपनियां आपके लिए अधिक उपयुक्त होंगी। वहीं, कम ब्याज दर और सुरक्षा चाहते हैं तो बैंक बेहतर रहेंगे।

कमर्शियल वाहन न केवल आपकी आय बढ़ाता है बल्कि भविष्य में कई और गाड़ियां खरीदने का रास्ता भी खोल देता है।

यदि आप चाहें, मैं आपके लिए—

✔ EMI कैलकुलेशन

✔ किन कंपनियों से लोन लिया जाए

✔ लोन की तुलना तालिका

✔ आवेदन फॉर्म का नमूना

भी तैयार कर सकता हूँ।

Commercial Vehicle Loan हेतु यहां से अवेदन करे
Commercial Vehicle Loan Registration	Apply online
CSC Loan Official website	Apply online
Check the full detail Commercial Vehicle Loan	Apply online
CSC All other  Vehicle Loan product	Apply online
Markonline center kirgi rajendragram CSC Loan center kirgi contact M.n. 8878280597