प्रॉपर्टी लोन क्या है? What is a property loan?

 

यहाँ प्रॉपर्टी लोन (Property Loan) से जुड़ी पूरी जानकारी सरल और स्पष्ट हिंदी में दी गई है:

प्रॉपर्टी लोन क्या है? What is a property loan?

प्रॉपर्टी लोन वह लोन होता है जिसमें आप अपनी जमीन, घर, फ्लैट, दुकान या किसी भी प्रकार की संपत्ति को गिरवी (Mortgage) रखकर बैंक/फ़ाइनेंस कंपनी से पैसा लेते हैं।

इसे सामान्य भाषा में LAP (Loan Against Property) भी कहते हैं।

इस लोन में आपकी संपत्ति बैंक के पास सुरक्षा के रूप में रहती है, लेकिन संपत्ति का उपयोग आप ही कर सकते हैं।

प्रॉपर्टी लोन कितने प्रकार के होते हैं? What are the types of property loans?

1Loan Against Residential Property (घर के बदले लोन)

Ø अपनी रिहायशी संपत्ति (घर/फ्लैट) के बदले लोन मिलता है।

Ø ब्याज दर कम रहती है।

2Loan Against Commercial Property (दुकान/ऑफिस/गोदाम के बदले लोन)

1 दुकान, ऑफिस या अन्य व्यावसायिक संपत्ति पर दिया जाने वाला लोन।

3 Loan Against Land / Plot (जमीन के बदले लोन)

1 रिज़र्व/नॉन-रिज़र्व प्लॉट या कृषि भूमि के बदले (कुछ बैंक) लोन देते हैं।

4 Lease Rental Discounting (किराया आय के बदले लोन)

1 यदि आपकी प्रॉपर्टी किराए पर दी हुई है, तो किराए की आय के आधार पर लोन मिलता है।

 

5Home Loan (घर खरीदने का लोन)

यह Property Loan का अलग प्रकार है।

नया घर/फ्लैट खरीदने के लिए बैंक से लोन।

6 Commercial Property Loan (व्यावसायिक प्रॉपर्टी खरीदने का लोन)

 दुकान, ऑफिस, शोरूम खरीदने के लिए बैंक से लोन।

प्रॉपर्टी लोन कौन ले सकता है? Who can avail a property loan?

1. सalaried Person (नौकरीपेशा)

A.    सरकारी कर्मचारी

B.    प्राइवेट कर्मचारी

2. Self-Employed / Businessman (व्यापारी)

       I.            छोटे-बड़े व्यवसाय

     II.            डॉक्टर्स, CA, वकील आदि

3. Property Owner (संपत्ति का मालिक)

o   जिसके नाम पर प्रॉपर्टी हो

o   साझी प्रॉपर्टी (joint ownership) में Co-Applicant भी बन सकते हैं

4. NRIs

    कई बैंक NRI को भी Property Loan देते हैं।

प्रॉपर्टी लोन लेने की आवश्यक शर्तें Prerequisites for availing a property loan

1. आपके नाम पर वैध प्रॉपर्टी हो You have a valid property in your name

 

Registry / Patta / Lease Done होना चाहिए।

 2. Income Proof हो . Have Income Proof

a.     सैलरी स्लिप

b.    ITR

c.     बैंक स्टेटमेंट

 3. CIBIL Score अच्छा हो (700+)

 4. प्रॉपर्टी पर पहले से कोई कानूनी केस या लोन ना हो

(या NOC होना जरूरी)

5. Property की वैल्यू

बैंक केवल प्रॉपर्टी की मार्केट Value का 50%–70% तक लोन देता है।

प्रॉपर्टी लोन लेने का तरीका – Step by Step

Step 1: दस्तावेज़ तैयार करें

a.     Aadhaar / PAN

b.    Property Papers

c.     Income Proof

d.    Photo

e.     Bank Statement

 Step 2: बैंक/ NBFC चुनें

जैसे HDFC, SBI, ICICI, PNB, Bajaj Finance आदि।

Step 3: Loan Application भरें

ऑनलाइन या बैंक शाखा में।

 Step 4: Property का Valuation और Legal Check

बैंक आपकी प्रॉपर्टी की कीमत और कागज़ जांचता है।

Step 5: लोन स्वीकृति (Approval)

CIBIL और Income देखकर लोन मंज़ूर होता है।

 Step 6: Loan Agreement पर हस्ताक्षर

अंत में Loan डिस्बर्स किया जाता है।

प्रॉपर्टी लोन के फायदे Benefits of Property Loan

o   ब्याज दर होम लोन से थोड़ी ज़्यादा लेकिन Personal Loan से कम

o   EMI लंबी अवधि (15–20 साल तक)

o   बड़ी राशि (5 लाख से 5 करोड़+ तक)

o   प्रॉपर्टी का उपयोग आप करते रहेंगे

प्रॉपर्टी लोन के नुकसान Disadvantages of property loans

1.    लोन ना चुकाने पर बैंक प्रॉपर्टी कब्जे में ले सकता है

2.    प्रोसेसिंग फीस और वैल्यूएशन चार्ज लगते हैं

3.    दस्तावेज़ी प्रक्रिया ज़्यादा होती है

 

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अगर आप चाहें तो मैं लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेजों की लिस्ट,

या किस बैंक में सबसे कम ब्याज दर है,

यह सब भी विस्तार से बता सकता/सकती हूँ।