MSME लोन क्या है? कितने तरह के होते हैं और कौन कौन ले सकते हैं

 

MSME लोन क्या है?  What is MSME loan?

एमएसएमई (MSME) लोन छोटे, मध्यम और सूक्ष्म उद्यमों (Micro, Small & Medium Enterprises) को दिया जाने वाला बिजनेस लोन है। इसका उद्देश्य बिजनेस शुरू करने, बढ़ाने या चलाने के लिए पूंजी उपलब्ध कराना है।

1) MSME लोन क्या है?  What is MSME loan?

MSME लोन सरकार, बैंक और NBFC द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों को दिया जाने वाला बिना सिक्योरिटी या सिक्योरिटी के साथ मिलने वाला बिजनेस लोन है।

इसे लेने का मुख्य उद्देश्य है:

1.     मशीनरी खरीदना

2.     कच्चा माल खरीदना

3.     कार्य capital बढ़ाना

4.     बिजनेस विस्तार

5.     नए कर्मचारी रखना

6.     बिल/इनवॉइस का भुगतान

यह सरकार द्वारा समर्थित योजनाओं के माध्यम से भी मिलता है जैसे — PM Mudra Loan, CGTMSE, PMEGP आदि।

2) MSME लोन कितने तरह के होते हैं?  What are the types of MSME loans?

(A) सरकारी योजनाओं वाले MSME लोन

1. PM Mudra Loan (50,000 से 10 लाख)

   1 किशोर, शिशु, तरुण कैटेगरी

2. PMEGP Loan (बिजनेस/मैन्युफैक्चरिंग के लिए सब्सिडी के साथ)

3. CGTMSE Loan (बिना गारंटी MSME लोन)

4. Stand-Up India Loan (10 लाख – 1 करोड़, SC/ST/Women उद्यमी)

5. SFURTI / PMFME योजनाएँ

(B) बैंक/एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले MSME लोन

1. टर्म लोन  Term Loan

   मशीन, वाहन, उपकरण खरीदने के लिए।

2. वर्किंग कैपिटल लोन  Working Capital Loan

   रोज़मर्रा के खर्चों के लिए (कच्चा माल, वेतन, बिल)।

3. ओवरड्राफ्ट / कैश क्रेडिट (OD/CC)

   बिजनेस अकाउंट से लिमिट के अनुसार पैसा निकाल सकते हैं।

4. इनवॉइस फाइनेंसिंग . Invoice Financing

   ग्राहक से पैसा देर से मिलने पर बैंक एडवांस देता है।

5. लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) . Letter of Credit (LC)

   व्यापार के लिए बैंक की गारंटी।

6. मशीनरी लोन . Machinery Loan

   नई मशीन खरीदने के लिए।

7. स्टार्टअप लोन . Startup Loans

   नया बिजनेस शुरू करने वालों के लिए।

3) MSME लोन कौन ले सकता है?

निम्न प्रकार के लोग MSME लोन ले सकते हैं:

बिजनेस वाले लोग (Registered या Unregistered)

A.    मैन्युफैक्चरिंग यूनिट

B.    सर्विस प्रोवाइडर

C.    ट्रेडर (Shop, Wholesale, Retail)

D.   स्टार्टअप

स्वरोजगार करने वाले self-employed

1.     दुकानदार

2.     किसान आधारित छोटे व्यवसाय

3.     प्लंबर, इलेक्ट्रिशियन, टेलर, मैकेनिक

4.     छोटे प्रोडक्शन यूनिट

Women entrepreneur (महिला उद्यमी)

SC/ST उद्यमी (Stand-up India योजना में)

4) MSME लोन कैसे ले सकते हैं?  How to take MSME loan?

स्टेप–1: MSME/Udyam Registration

Udyam Registration करवाएं (फ्री है)

स्टेप–2: दस्तावेज़ तैयार करें

A.    आम दस्तावेज़:

·        आधार कार्ड

·        पैन कार्ड

·        बैंक स्टेटमेंट (6–12 महीने)

·        बिजनेस प्रूफ (GST/Shop Act/Trade License)

·        ITR (अगर हो)

·        फोटो

·        प्रोजेक्ट रिपोर्ट (कुछ योजनाओं में)

स्टेप–3: सही बैंक/स्कीम चुनें

* SBI, PNB, Bank of Baroda

* या सरकारी योजनाएँ

* या NBFC जैसे Bajaj, Tata Capital आदि

 

स्टेप–4: ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन  Apply online or offline

a.     बैंक वेबसाइट पर

b.    Udyam Portal

c.      JanSamarth Portal (PMEGP, Stand-up India, Mudra)

d.    बैंक शाखा में जाकर

स्टेप–5: लोन वेरिफिकेशन व अप्रूवल Loan Verification and Approval

बैंक आपकी eligibility चेक करता है:

a.     पुराना बिजनेस

b.    बैंक स्टेटमेंट

c.      EMI चुकाने की क्षमता

स्टेप–6: लोन डिस्बर्सल Loan Disbursal

लोन आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है।

अगर आप चाहें तो मैं आपकी जरूरत के हिसाब से बता सकता हूँ कि आपके लिए कौन सा MSME लोन सही है।

आप अपना बिजनेस— नया है या चल रहा है, कितनी पूंजी चाहिए, और किस उद्देश्य से—बताएं।

        I.            अगर आप चाहें तो मैं आपको सबसे अच्छे और सुरक्षित MSME लोन ऐप/बैंक भी बता दूँ।

     II.            अगर चाहें तो मैं आपके लिए MSME लोन  If you want, I can do it for you

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