Insurance Documents-C S C - V L E T R A I N I N G

 

C   S   C   -   V  L  E  T   R   A   I   N   I   N G

 

Insurance   Documents

Understanding Insurance Documents

Student Corner

 

 

NEED FOR INSURANCE DOCUMENTATION

 

Documents are necessary to evidence the existence of a contract.

The documents stand as a proof of the contract between the insurer and the insured.

The major documents in vogue in life insurance are premium receipt, insurance policy, endorsements etc.

Life insurance is a legally enforceable contract between two parties both of whom are legally qualified to contract.

It is therefore, necessary that the terms and conditions of the agreement must be suitably documented in a manner that would make it clear that both parties to the contract are Adidem i.e., of the same mind.

 

INSURANCE DOCUMENTS          CSC-VLE TRAINING

 

Documents necessary at the stage of proposal.

 

Proposal form is filled in by the proposer who wants to take an insurance policy.

A proposal form has three portions

 

1              Personal data    (1)          Name, address, occupation,

(2)          Details about the type of Term of insurance

(3)          The risk cover required

(4)          Name of the nominee

2              Previous Insurance particulars   Details of the insurance policy that the proposer already possesses,

                Health data         Health reports of the proposer

Family health details

3              Female Proposer             Certain additional questions

4              Declaration by proposer               Proposer affirms the veracity of the statements made in the proposal and conforms that the data submitted in the proposal

are complete and correct and there is no suppression of data.

The insurer collects the following documents while considering a proposal

•             Age proof

•             Income certificate

•             Health Medical reports

•             Deformity certificate in case of deformed proposers.

The insurer considers the „Risk” and accepts or declines the proposal.

•             The insurer on acceptance of the proposal issues the first premium receipt

•             Issue of First Premium Receipt indicates that the contract is concluded.

•             In case of certain deformity, the risk of accident can be excluded.

 

INSURANCE DOCUMENTS   CSC-VLE TRAINING

 

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                Other important documents      

Renewal Premium Receipts

1)            The insurer sends a „premium Notice‟ to the policyholder.

2)            The insured pays the renewal premium on the due date.

3)            The insurer, on receiving the premium issues a renewal premium receipt (RPR)

4)            RPR is an important document and is a documentary proof of payment of premiums.

 

 

Nomination

Nomination:

1.            Nomination is made at the time of taking a policy.

2.            In some cases nomination is done after the policy is issued, by an endorsement on the policy.

3.            It is possible to change a nomination after the policy is issued by an endorsement.

 

Assignment

Assignment

1.            An assignment of a policy in favour of another person or institution can be effected by an endorsement on the policy.

2.            Re-assignment can also be done by a subsequent endorsement on the same policy.

3.            As a nomination is automatically cancelled due to an assignment, after re-assignment, it is necessary to make a fresh nomination.

Notice to the Customer

1)            Premium Renewal Notice is usually sent before the due date of the premium.

2)            Premium Default Notice: This notice is sent within 3 months after the due date reminding the policyholder to pay the premium to prevent the policy-lapses.

3)            Issue of Final Lapse Notice: If the premium is not paid within six months of the due date, and the policy is allowed to lapse, this notice is issued to the policyholder requesting him to revive the policy to restore the full insurance cover.

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OBJECTIVE TYPE QUESTIONS

1.            Which one of the following statements is correct?

a.            The policy is the basis of the insurance contract.

b.            The proposal is the basis of the insurance contract.

a.            A is correct

b.            B is correct

c.             Both (a) and (b) statements are correct.

d.            Both (a) and (b) statements are wrong.

 

2.            Which one of the following statements is correct?

a.            The proposal must be written by the proposer himself/ herself.

b.            The proposal can be written by the Agent.

a.            A is correct

b.            B is correct

c.             Both (a) and (b) statements are correct.

d.            Both (a) and (b) statements are wrong.

3.            Which one of the following statements is correct?

a.            The information in the proposal form is used for underwriting.

b.            Wrong information in the proposal form can nullify the insurance contract.

 

a.            A is correct

b.            B is correct

c.             Both (a) and (b) statements are correct.

d.            Both (a) and (b) statements are wrong.

4.            Which of the following are confidential and will not be given to the proposer?

a.            The medical report.

b.            The agent‟s confidential report to the insurer.

c.             The medical referee‟s advice.

d.            All the above.

 

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are correct.

d)            All statements are correct.

 

5.            Which one of the following statements is correct?

a.            FPR is the evidence of the insurance contract.

b.            The medical report is the basis of the insurance contract.

 

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are correct.

d)            All statements are correct.

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6.            Which one of the following statements is correct?

a.            The FPR is proof of commencement of risk.

b.            Risk does not commence till the policy is signed.

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are correct.

d)            All statements are correct.

7.            If a policyholder applies for cancellation of policy soon after he receives the FPR

a.            The full premium will be refunded.

b.            The full premium after some small deduction will be refunded.

c.             The policy will be treated as lapsed from the next premium due date.

d.            He will be debarred from taking any further insurance policies.

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are correct.

d)            All statements are correct.

8.            Which one of the following statements is correct?

a.            FPR is cash receipt.

b.            Renewal Premium cannot be paid without the renewal notice.

 

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are correct.

d)            All statements are correct.

9.            Which one of the following statements is correct?

a.            IRDA has prescribed proposal forms for all insurers.

b.            Renewal premium cannot be paid without the renewal notice.

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are wrong.

d)            All statements are correct.

10.          Which one of the following statements is correct?

a.            If policy document is lost the insurance contract becomes void.

b.            The family history appears in the personal statement.

a)            A is correct

b)            B is correct

c)            Both (a) and (b) statements are correct.

d)            All statements are correct.

 

1              2              3              4              5

B             A             C             D             A

6              7              8              9              10

A             B             A             C             A

 

INSURANCE TRINING       CSC - VLE

                It's about risk...

Like all insurance, life insurance is calculated on risk factors and the higher your risk because of lifestyle, age and medical history, the more you will pay per month.

As a healthy young person you are likely to be considered low risk and the cost of your policy will reflect that.

You can apply for a life insurance policy if you are between the ages of 17 and 64.

 

At 17 you may not have any dependents but if you do have a family or are thinking of starting one then you may wish to think about getting yourself covered so that some financial provision will be made for them should the worst happen. 

                Getting a life insurance policy may provide you and your              

Glossary

 

Proposal form is the basic form which is filled in by the proposer who wishes to take an insurance policy.

First Premium Receipt is the confirmation of a concluded insurance contract.

Policy document is the evidence of the insurance contract and is a detailed document which mentions all the terms and conditions of the insurance

Duplicate Policy If a policy is irrevocably lost; a duplicate policy can be issued, after following a certain procedure. The insurer satisfies itself of the circumstances leading to loss. Being so satisfied the insurer insists upon an advertisement in a news paper, production of an indemnity bond and payment of policy preparation charges and there after a duplicate policy is issued. The duplicate policy is stamped “Duplicate Policy”.

 

Assignment - An assignment of a policy in favour of another person or institution can be effected by an endorsement on the policy.

Re-assignment can also be done by a subsequent endorsement on the same policy.

 

 

सी एस सी - वी एल ई टी आर ए आई एन आई एन जी

बीमा दस्तावेज

बीमा दस्तावेजों को समझना

छात्र कॉर्नर

 

बीमा दस्तावेज की आवश्यकता

 

एक अनुबंध के अस्तित्व को प्रमाणित करने के लिए दस्तावेज आवश्यक हैं।

दस्तावेज बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच अनुबंध के प्रमाण के रूप में खड़े होते हैं।

जीवन बीमा में प्रचलित प्रमुख दस्तावेज प्रीमियम रसीद, बीमा पॉलिसी, विज्ञापन आदि हैं।

जीवन बीमा दो पक्षों के बीच कानूनी रूप से लागू करने योग्य अनुबंध है, जिनमें से दोनों कानूनी रूप से अनुबंध के लिए योग्य हैं।

इसलिए, यह आवश्यक है कि समझौते के नियमों और शर्तों को इस तरह से उपयुक्त रूप से प्रलेखित किया जाना चाहिए जिससे यह स्पष्ट हो जाए कि अनुबंध के दोनों पक्ष एडिडेम हैं, यानी एक ही दिमाग के।

 

बीमा दस्तावेज सीएससी-वीएलई प्रशिक्षण

प्रस्ताव के चरण में आवश्यक दस्तावेज।

 

प्रस्ताव प्रपत्र प्रस्तावक द्वारा भरा जाता है जो बीमा पॉलिसी लेना चाहता है।

एक प्रस्ताव प्रपत्र में तीन भाग होते हैं

1 व्यक्तिगत डेटा (1) नाम, पता, पेशा,

(2) बीमा की अवधि के प्रकार के बारे में विवरण

(३) जोखिम कवर की आवश्यकता

(4) नामांकित व्यक्ति का नाम

2 पिछला बीमा विवरण उस बीमा पॉलिसी का विवरण जो प्रस्तावक के पास पहले से है,

स्वास्थ्य डेटा प्रस्तावक की स्वास्थ्य रिपोर्ट

पारिवारिक स्वास्थ्य विवरण

3 महिला प्रस्तावक कुछ अतिरिक्त प्रश्न

4 प्रस्तावक द्वारा घोषणा प्रस्तावक प्रस्ताव में दिए गए कथनों की सत्यता की पुष्टि करता है और प्रस्ताव में प्रस्तुत आंकड़ों की पुष्टि करता है

पूर्ण और सही हैं और डेटा का कोई दमन नहीं है।

प्रस्ताव पर विचार करते समय बीमाकर्ता निम्नलिखित दस्तावेज एकत्र करता है:

• आयु प्रमाण

• आय प्रमाण पत्र

• स्वास्थ्य चिकित्सा रिपोर्ट

• विकृत प्रस्तावकों के मामले में विकृति प्रमाण पत्र।

बीमाकर्ता "जोखिम" पर विचार करता है और प्रस्ताव को स्वीकार या अस्वीकार करता है।

• प्रस्ताव की स्वीकृति पर बीमाकर्ता पहली प्रीमियम रसीद जारी करता है

• प्रथम प्रीमियम रसीद जारी करना इंगित करता है कि अनुबंध समाप्त हो गया है।

• कुछ विकृति के मामले में, दुर्घटना के जोखिम को बाहर रखा जा सकता है।

 

बीमा दस्तावेज सीएससी-वीएलई प्रशिक्षण

बीमा दस्तावेज सीएससी-वीएलई प्रशिक्षण

अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेज

नवीनीकरण प्रीमियम रसीदें

1) बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को एक 'प्रीमियम नोटिस' भेजता है।

2) बीमित व्यक्ति देय तिथि पर नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान करता है।

3) बीमाकर्ता, प्रीमियम प्राप्त करने पर एक नवीनीकरण प्रीमियम रसीद (RPR) जारी करता है

4) आरपीआर एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है और प्रीमियम के भुगतान का एक दस्तावेजी प्रमाण है।

 

 

नामांकन

नामांकन:

1. पॉलिसी लेते समय नॉमिनेशन किया जाता है।

2. कुछ मामलों में पॉलिसी पर एक पृष्ठांकन द्वारा, पॉलिसी जारी होने के बाद नामांकन किया जाता है।

3. किसी पृष्ठांकन द्वारा पॉलिसी जारी किए जाने के बाद नामांकन को बदलना संभव है।

 

असाइनमेंट

1. किसी अन्य व्यक्ति या संस्था के पक्ष में पॉलिसी का असाइनमेंट पॉलिसी पर एक पृष्ठांकन द्वारा प्रभावित किया जा सकता है।

2. पुन: समनुदेशन भी उसी नीति पर अनुवर्ती पृष्ठांकन द्वारा किया जा सकता है।

3. चूंकि किसी असाइनमेंट के कारण नामांकन स्वतः रद्द हो जाता है, पुन: असाइनमेंट के बाद, एक नया नामांकन करना आवश्यक है।

ग्राहक को नोटिस

1) प्रीमियम नवीनीकरण नोटिस आमतौर पर प्रीमियम की नियत तारीख से पहले भेजा जाता है।

2) प्रीमियम डिफॉल्ट नोटिस: यह नोटिस देय तिथि के 3 महीने के भीतर पॉलिसीधारक को पॉलिसी-लैप्स को रोकने के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की याद दिलाने के लिए भेजा जाता है।

3) अंतिम चूक नोटिस जारी करना: यदि देय तिथि के छह महीने के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, और पॉलिसी को समाप्त होने की अनुमति दी जाती है, तो पॉलिसीधारक को यह नोटिस जारी किया जाता है कि वह पूर्ण बीमा कवर को बहाल करने के लिए पॉलिसी को पुनर्जीवित करने का अनुरोध करता है।

 बीमा दस्तावेज सीएससी-वीएलई प्रशिक्षण

वस्तुनिष्ठ प्रकार के प्रश्न

1. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। पॉलिसी बीमा अनुबंध का आधार है।

बी प्रस्ताव बीमा अनुबंध का आधार है।

ए। ए सही है

बी बी सही है

सी। (ए) और (बी) दोनों कथन सही हैं।

डी (ए) और (बी) दोनों कथन गलत हैं।

 

2. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। प्रस्ताव प्रस्तावक द्वारा स्वयं/स्वयं लिखा जाना चाहिए।

बी प्रस्ताव एजेंट द्वारा लिखा जा सकता है।

ए। ए सही है

बी बी सही है

सी। (ए) और (बी) दोनों कथन सही हैं।

डी (ए) और (बी) दोनों कथन गलत हैं।

3. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। प्रस्ताव प्रपत्र में दी गई जानकारी का उपयोग हामीदारी के लिए किया जाता है।

बी प्रस्ताव फॉर्म में गलत जानकारी बीमा अनुबंध को रद्द कर सकती है।

 

ए। ए सही है

बी बी सही है

सी। (ए) और (बी) दोनों कथन सही हैं।

डी (ए) और (बी) दोनों कथन गलत हैं।

4. निम्नलिखित में से कौन गोपनीय है और प्रस्तावक को नहीं दी जाएगी?

ए। मेडिकल रिपोर्ट।

बी बीमाकर्ता को एजेंट की गोपनीय रिपोर्ट।

सी। चिकित्सा रेफरी की सलाह।

डी सब से ऊपर।

 

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए) और (बी) कथन सही हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

 

5. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। एफपीआर बीमा अनुबंध का प्रमाण है।

बी चिकित्सा रिपोर्ट बीमा अनुबंध का आधार है।

 

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए)

और (बी) कथन सही हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

 बीमा दस्तावेज सीएससी-वीएलई प्रशिक्षण

 

6. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। एफपीआर जोखिम के शुरू होने का प्रमाण है।

बी पॉलिसी पर हस्ताक्षर होने तक जोखिम शुरू नहीं होता है।

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए) और (बी) कथन सही हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

7. यदि कोई पॉलिसीधारक एफपीआर प्राप्त करने के तुरंत बाद पॉलिसी रद्द करने के लिए आवेदन करता है

ए। पूरा प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।

बी कुछ छोटी कटौती के बाद पूरा प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।

सी। पॉलिसी को अगले प्रीमियम की देय तिथि से व्यपगत माना जाएगा।

डी उसे आगे कोई भी बीमा पॉलिसी लेने से वंचित कर दिया जाएगा।

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए) और (बी) कथन सही हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

8. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। एफपीआर नकद रसीद है।

बी नवीनीकरण नोटिस के बिना नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जा सकता है।

 

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए) और (बी) कथन सही हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

9. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। IRDA ने सभी बीमा कंपनियों के लिए प्रस्ताव प्रपत्र निर्धारित किए हैं।

बी नवीनीकरण नोटिस के बिना नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जा सकता है।

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए) और (बी) कथन गलत हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

10. निम्नलिखित में से कौन सा कथन सही है?

ए। यदि पॉलिसी दस्तावेज खो जाता है तो बीमा अनुबंध शून्य हो जाता है।

बी व्यक्तिगत विवरण में पारिवारिक इतिहास प्रकट होता है।

ए) ए सही है

बी) बी सही है

सी) दोनों (ए) और (बी) कथन सही हैं।

घ) सभी कथन सही हैं।

 

१ २ ३ ४ ५

बी ए सी डी ए

6 7 8 9 10

ए बी ए सी ए

 बीमा ट्रिनिंग सीएससी - वीएलई

यह जोखिम के बारे में है ...

सभी बीमा की तरह, जीवन बीमा की गणना जोखिम कारकों पर की जाती है और जीवनशैली, आयु और चिकित्सा इतिहास के कारण आपका जोखिम जितना अधिक होगा, आप प्रति माह उतना ही अधिक भुगतान करेंगे।

एक स्वस्थ युवा व्यक्ति के रूप में आपको कम जोखिम वाले समझे जाने की संभावना है और आपकी पॉलिसी की लागत यह दर्शाएगी।

अगर आपकी उम्र 17 से 64 साल के बीच है तो आप जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन कर सकते हैं।

 

17 साल की उम्र में आपके पास कोई आश्रित नहीं हो सकता है, लेकिन अगर आपका कोई परिवार है या आप एक शुरू करने की सोच रहे हैं तो आप खुद को कवर करने के बारे में सोच सकते हैं ताकि सबसे खराब स्थिति में उनके लिए कुछ वित्तीय प्रावधान किया जा सके।

जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करना आपको और आपके

शब्दकोष

 

प्रस्ताव प्रपत्र मूल रूप है जो प्रस्तावक द्वारा भरा जाता है जो बीमा पॉलिसी लेना चाहता है।

प्रथम प्रीमियम रसीद एक समाप्त बीमा अनुबंध की पुष्टि है।

पॉलिसी दस्तावेज बीमा अनुबंध का प्रमाण है और एक विस्तृत दस्तावेज है जिसमें बीमा के सभी नियमों और शर्तों का उल्लेख है

डुप्लीकेट पॉलिसी यदि कोई पॉलिसी अपरिवर्तनीय रूप से खो जाती है; एक निश्चित प्रक्रिया का पालन करने के बाद डुप्लीकेट पॉलिसी जारी की जा सकती है। बीमाकर्ता हानि की ओर ले जाने वाली परिस्थितियों से स्वयं को संतुष्ट करता है। इतने संतुष्ट होने पर बीमाकर्ता एक समाचार पत्र में एक विज्ञापन, एक क्षतिपूर्ति बांड प्रस्तुत करने और पॉलिसी तैयार करने के शुल्क के भुगतान पर जोर देता है और उसके बाद एक डुप्लिकेट पॉलिसी जारी की जाती है। डुप्लीकेट पॉलिसी पर "डुप्लिकेट पॉलिसी" की मुहर लगी होती है।

 

समनुदेशन - किसी अन्य व्यक्ति या संस्था के पक्ष में नीति का समनुदेशन नीति पर पृष्ठांकन द्वारा प्रभावित किया जा सकता है।

पुन: समनुदेशन भी उसी नीति पर अनुवर्ती पृष्ठांकन द्वारा किया जा सकता है।